IMG Investor Dnes Bloombergtv Bulgaria On Air Gol Tialoto Az-jenata Puls Teenproblem Automedia Imoti.net Rabota Az-deteto Blog Start Posoka Boec Megavselena.bg

Банки и потребители в търсене на решение на франковата задлъжнялост

Проблемът е особено остър след поскъпването на швейцарската валута през януари

08:18 | 29.04.15 г. 73
Автор - снимка
Създател
Автор - снимка
Редактор
Банки и потребители в търсене на решение на франковата задлъжнялост

Няколко хиляди потребители, обединени в неформално сдружение, се борят за отпадането на "франковата задлъжнялост" и срещу високите лихви по ипотечните кредити в България. Проблемът е особено остър след 15 януари – тогава Швейцарската централна банка премахна минималния обменен курс от 1,20 франка за едно евро, това оскъпи рязко местната валута и вноските на потребители, взели франкови заеми.

Припомняме, че от началото на 2011 г. швейцарската валута поскъпна силно заради интереса на инвеститорите, търсещи сигурно убежище. Те вкарваха парите си в швейцарските банки, като не ги спря дори ограничителната мярка -  лихва по овърнайт депозитите от -0,75 на сто.

Силният швейцарски франк се превърна в заплаха за местната икономика, износителите и туризма. Затова Швейцарската национална банка фиксира курса на националната валута към еврото през септември 2011 г.

Междувременно в редица страни от Източна Европа франковата задлъжнялост се превърна в основен въпрос за финансовата система. Например около 550 000 – 600 000 поляци имат ипотечни кредити във франкове за 38,4 млрд. долара, което е близо 40% от общия ипотечен пазар. Затова през март тази година Асоциацията на банките в Полша (ZBP) предложи да бъде създаден Фонд за преструктуриране на ипотечни кредити, насочен към най-пострадалите заемополучатели, и на стабилизационен фонд, който да помогне на други клиенти да конвертират швейцарските заеми в злоти.

60 000 хървати също са изтеглили заеми в швейцарски франкове. През януари парламентът в Хърватия реши да фиксира обменния курс на един франк към 6,39 куни за следващите 12 месеца.

В Унгария още преди пет години имаше сериозен проблем, тъй като 82% от общата задлъжнялост на домакинствата бяха в швейцарски франкове. Там от ноември 2014 г. кредитополучателите имат право да конвертират своите заеми в унгарски форинти, писа през януари тази година германският Die Welt.

В България обаче проблемът не засегна толкова голям дял от кредитополучателите. Според анализ на Industry Watch 0,8% от всички банкови заеми на физическа лица са в чужди валути като щатски долари, швейцарски франкове, японски йени или британски паунд.

Разпределение на кредитите на домакинствата според валутата. Източник: Industry Watch по данни на БНБ

Обединени във Facebook, засегнатите в България настояват банките, които са отпуснали такива кредити, да коригират лихвите според първоначално договорените нива и да върнат изцяло надвзетите суми.

Доколко тези искания са основателни?

Според неформалната организация отпуснатите в България кредити във франкове са основно ипотечни и са най-много 5000, отпуснати в периода 2006 – 2008 година основно от Пощенска банка, но и от Банка Пиреос, както и от УниКредит Булбанк (наследени от Биохим). От Пощенска банка обаче казват, че в момента имат под 1000 клиенти с такива заеми, като средният срок на кредит в CHF е 21 г.

Получателите на такива кредити твърдят, че банките са им предлагали продукта, като са изтъквали ниската лихва и стабилността на швейцарската валута. Според кредитополучателите финансовите институции не са ги предупредили за рисковете при промяна на валутния курс, нито са обяснили, че е имало възможност тези рискове да бъдат предотвратени чрез застраховки.

Търсене на кредити в чужда валута. Източник: Industry Watch по данни на БНБ

Всяка новина е актив, следете Investor.bg и в Google News Showcase.

Последна актуализация: 07:31 | 14.09.22 г.
Специални проекти виж още
Най-четени новини

Коментари

11
rate up comment 12 rate down comment 5
MZ/X
преди 9 години
Непазарното е промяната на лихвите на вече сключени договори! Нищо нормално и пазарно няма в това да сключиш един договор, който след това едната страна може да го променя едностранно и неограничено!Пазарното щеше да бъде, ако лихвите на кредитополучателите в Швейцарски франкове бяха паднали с толкова, колкото намалиха основната лихва в Швейцария! Такова нещо не се случи!
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
10
rate up comment 14 rate down comment 5
misanthrope
преди 9 години
Сега, ти смесваш тук две неща, които нямат нищо общо. Едното е поскъпването на франка и факта, че заради това, вноската им в лева както и главницата им в лева се е увеличила, другото е че сложиха рискови надбавки с които прецакаха много хора, както и таксата за предсрочно погасяване, която ти пречи да рефинансираш, когато усетиш че те работят. За двете последни съм съгласен, но който е бил лаком за ниска лихва и е теглил във франкове, сега да се оправя
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
9
rate up comment 10 rate down comment 4
MZ/X
преди 9 години
Проблемът е, че банковите закони в България са писани от банките и защитата на потребителите е близка до нулата. Няма никаква равнопоставеност между кредитополучател и банка!По сегашните закони банките имат почти неограничени права да променят условията по кредитите, което е напълно неприемливо. Информацията, която са длъжно да дават банките за различните финансови продукти също е доста ограничена!Общото взето в дивия изток сме където потребителят има доста малко права! :(
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
8
rate up comment 17 rate down comment 5
misanthrope
преди 9 години
Е кое му е пазарното на това държане бе приятелю? Това не е пазарно а социално поведение. Пазарно е да вдигаш цените, докато има кой да купуваА що се отнася до кредитите във франкове... както казал народа "А га ядохте кифтетата не ревахте" Графиката показва много ясно, как 97ма година е повлияла на българите и те са станали предпазливи и финансово по-грамотни и кредитите във франкове са малко. Хората имат обица на ухото от 97ма и знаят какво може да стане с валутата, за това спазват правилото - кредит във валутата в която ти плащат
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
7
rate up comment 15 rate down comment 8
MZ/X
преди 9 години
Няма нужда от никаква финансова държавна помощ. Единственото нещо което трябва да направи държавата със задна дата да обяви за незаконни увеличенията на рисковата премия по кредитите.
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
6
rate up comment 17 rate down comment 8
MZ/X
преди 9 години
Абсолютно не съм съгласен, че само кредитополучателите са виновни!Банките също са виновновни заради следните причини:1) Алчността на банките е причината да продават много печелавши за тях продукти без да информират кредитополучателите за потенциалните рискове!2) При спадането на основната лихва в Швейцария, българските банки не намалиха лихвите, като увеличиха рисковата премия.3) В Швейцария основната лихва е отрицателна, а пазарните лихви по ипотечните кредити са под 1%.Ако българските банки се държат пазарно и намалят със задна дата от 2088-*** година лихвите на кретитополучателите в швейцарски франкове на 1-1,5% 80% процента от проблемите на тези хора ще изчезнат!
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
5
rate up comment 11 rate down comment 15
silvia73
преди 9 години
Как можете да пишете неща, без да сте запознати с проблема?! Ако банката активно не рекламираше тези кредити в швейцарски франкове и не подвеждаше хората, едва ли някой би сключил такъв договор. А може би не знаете и това, че още следващият месец банката вдигна лихвата по тези кредити! Хайде първо се запознайте с проблема на всички тези хора и тогава коментирайте или сте на принципа "не е важно на мен да ми е добре, а на Вуте да му е зле"!
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
4
rate up comment 9 rate down comment 20
silvia73
преди 9 години
Как можете да пишете неща, без да сте запознати с проблема?! Ако банката активно не рекламираше тези кредити в швейцарски франкове и не подвеждаше хората, едва ли някой би сключил такъв договор. А може би не знаете и това, че още следващият месец банката вдигна лихвата по тези кредити! Хайде първо се запознайте с проблема на всички тези хора и тогава коментирайте или сте на принципа "не е важно на мен да ми е добре, а на Вуте да му е зле"!
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
3
rate up comment 6 rate down comment 29
kefal
преди 9 години
Държавата трябва да се намеси и да отпусне държавна помощ за решаването на проблема. Когато има проблем с банка, държавата винаги отпуска едни пари за да се реши проблема, като например КТБ и ***. Сега е нужно държавата пак да отпусне едни пари и да се помогне на хората.Отделно банките да не се правят на хитри и като са отпускали кредити в швейцарски франкове да приемат погасяване в швейцарски франкове, а не да търсят други валути.
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
2
rate up comment 25 rate down comment 8
nocalled
преди 9 години
избора си е бил на кредитополучателя. докато теглеха кредити в във франкове се тупаха в гърдите колко са хитри и каква далавера са надушили. но сега като се объра палачинката хленч и "ама ние не знаехме". айде нема нужда. аз сега ако купя валута и загубя кой ще ми е крив?! некой друг ли?!
отговор Сигнализирай за неуместен коментар
Финанси виж още