В условията на усилена конкуренция между на банковите институции в България за привличане на клиенти, в голяма част от рекламните послания към гражданите има редица непълни маркетингови съобщения, целящи по-скоро да объркат средния потребител отколкото да го улеснят, се казва в анализ на оперативния директор на Moite pari Камен Кънев.
Типичен пример при депозитите са т.нар. депозити с прогресивно нарастваща лихва (лихва, която се променя според престоя на парите в дадената банка, като лихвата е различна за всеки период). В тези случаи банките открито афишират най-високата лихва за последният месец или период, като не предлагат на гражданите опцията да преценят лесно колко би се увеличил реално техният депозит в края на последния период.
В страните от Западна Европа и Северна Америка при рекламирането на подобни депозити се ползва показателят ефективна годишна лихва (ЕГЛ) - AER (Annual Equivalent Rate). За да е коректно изчислението по този показател, трябва да се приеме, че лихвите не се теглят, а се капитализират за целия период на депозита – ако условията на конкретния продукт го позволяват.
Примерни изчисления за ЕГЛ при депозити с прогресивно нарастваща лихва при сума от 10 000 лв.:
Пример 1 – депозит с прогресивно нарастваща лихва с процент, променящ се за всеки месец:
| месец | сума за периода | лихвен процент | ЕГЛ |
| 1 | 10 025 | 3.00% | 3.04% |
| 2 | 10 054,24 | 3.50% | 3.30% |
| 3 | 10 087,75 | 4.00% | 3.56% |
| 4 | 10 123,9 | 4.30% | 3.76% |
| 5 | 10 161,87 | 4.50% | 3.93% |
| 6 | 10 201,67 | 4.70% | 4.07% |
| 7 | 10 244,17 | 5.00% | 4.22% |
| 8 | 10 288,57 | 5.20% | 4.36% |
| 9 | 10 335,72 | 5.50% | 4.50% |
| 10 | 10 387,4 | 6.00% | 4.67% |
| 11 | 10 443,66 | 6.50% | 4.85% |
| 12 | 10 504,59 | 7.00% | 5.05% |
Пример 2 – депозит с прогресивно нарастваща лихва с процент, променящ се на периоди от месеци:
| период (месеци) | сума за периода | лихвен процент | ЕГЛ |
| 3 | 10 118,75 | 4.750% | 4.835% |
| 6 | 10 238,91 | 4.750% | 4.835% |
| 12 | 10 507,68 | 5.250% | 5.077% |
| 18 | 10 809,78 | 5.750% | 5.328% |
| 24 | 11 147,58 | 6.250% | 5.582% |
| 30 | 11 523,81 | 6.750% | 5.837% |
| 36 | 12 071,2 | 9.500% | 6.476% |
Както е видно от двата примера, реалното процентно увеличение на сумата по депозитите е значително по-различно от процента, упоменат за последния месец или период.
Показателят ефективна годишна лихва позволява на потребителите да имат не само възможността да сметнат своята реална лихва при депозити с прогресивно нарастваща лихва, но и да ги съпоставят със стандартните срочни депозити.
08:36 | 11.09.22 г.