Какво е бъдещето пред парите в брой?

Харесва ли ви да чакате на опашка в магазин? На мен – не. А вероятно не и на повечето европейци. Но въпреки че заради кеша все още не можем да се лишим от тромавия, нездравословен и нетипичен процес при пазаруването - чакането на опашка, ние, българите, но и повечето европейци, продължаваме да си държим на парите в брой.

Това е така обаче дори и в двигателя на Европа – Германия. Макар че едва сега на пазара там навлиза Google Pay – едно от първите модерни приложения за плащане със смартфон, и Германия, най-голямата икономика на Стария континент, си остава развиващ се пазар по отношение на плащанията.

Обаче това сравнение хич не е справедливо – по отношение на нововъзникващите и развиващите се страни. В Китай по-голямата част от населението отдавна плаща предимно мобилно, а двата лидера на пазара Alipay и WeChat имат няколкостотин милиона клиенти. А в Африка милиони хора без собствена банкова сметка използват мобилната услуга за парични преводи M-Pesa. 

Разбира се, Германия не може да се сравнява лесно с държави, в които много хора дори нямат банкова сметка и следователно са пропуснали няколко технологични етапа. Но нека нямаме илюзии: парите са измиращ вид. През следващите десет до петнадесет години голям брой нови технологии ще гарантират, че кешът в Германия, в Европа и в България ще бъде почти напълно маргинализиран.

Според Handelsblatt обратът е вече ясно видим, поне във федералната република. Използването на кеш в страната вече е спаднало през последните години: „само“ 74% от трансакциите през 2017 г. са били уредени с монети и банкноти, според данни на Бундесбанк, най-малко с пет процентни пункта по-малко, отколкото през 2014 г.

Една от причините е, че все повече търговци на дребно разполагат с терминали за безконтактно плащане. Онова, което е обичайно за други страни, като Швеция и Великобритания в продължение на много години – да се плащат малки суми с помощта на технологията NFC*, постепенно намира място и в Германия, но и в другите европейски държави.

Парите в брой се изтласкват от пазара все повече, а това не е никак лошо. Защото тази хилядолетна форма на плащане просто вече е.... остаряла. Тя има четири основни недостатъка. Първо, паричните средства са скъпи: според проучване на университета „Щайнбейс“ в Берлин монетите и банкнотите струват на германския частен сектор 12,5 милиарда евро годишно поради сложната логистика – около 150 евро на глава от населението. Струващото милиарди евро снабдяване с пари от централните банки също трябва да се вземе предвид.

Второ – парите в брой са мръсни и са риск за здравето. Според Mastercard – несъмнено не неутрален източник, 26 000 потенциално вредни бактерии могат да се струпат на една евро банкнота.

Трето, паричните средства в брой са най-популярният начин на плащане както за големите, така и за дребните престъпници: перачите на пари, търговците на наркотици и терористите са сред тях.

Оригиналният цитат на Фьодор Достоевски „Парите са истинска свобода“ между другото е от 19-и век, когато кешът и парите са били синоними. Какво би си помислил авторът за електронните пари – не знаем.

И не на последно място, паричните средства са непрактични – все се озъртаме за банкомат, а на касата ровим за стотинки.

Разбира се, все още има някои въпроси и опасения, които далеч не са решени от триумфа на електронното плащане. Сред тях са все още ниското проникване на NFC технологията – както на касите, така и при самите карти. Но това ще се промени бързо през следващите години.

Към това се добавят тревогите за защитата на личните данни, които нараснаха още повече след скандала около Facebook. От друга страна, много собственици на смартфони дори не пречат на постоянното наблюдение на местонахождението им. А това не е ли още по-тревожно, отколкото ако Google знае къде и кога сме си купили дъвка?

И така – време е да погледнем на парите като на това, което са – остаряло средство. Непрекъснато обсъждаме цифровизацията, но когато става въпрос за финансирането, определено не искаме да я приемем. Но това ще се промени. Особено след като по-младото поколение, в което вече двегодишните деца включват думата „iPhone“ в своя активен речник, парите в брой няма да са толкова привлекателни.

Дали смартфонът ще се превърне в портфейл – не знаем. За това има основателни съмнения. Но едно нещо е сигурно: под каквато и да е форма електронните плащания в крайна сметка ще изместят по-голямата част от парите в брой. Защо пък не?

* технология, която позволява двупосочни връзки между електронните устройства