Лихвите по новите потребителски и жилищни кредити в левове спадат през януари

В първия месец на новата година лихвите по новите потребителски и жилищни кредити за домакинствата в левове се понижиха минимално спрямо нивата им от декември 2013 г. Това се случва на фона на понижената кредитна активност, но и на активните дебати в парламентарната икономическа комисия относно Закона за потребителския кредит. Част от промените предвиждат регулации за ипотечните кредити.

Нормативният акт ще обхваща и кредити под 400 лв. Таксите трябва да покриват административните разходи на банките, като се предвижда забрана финансовите институции да събират такси за одобрение и усвояване на кредит, както и за неговото управление. Освен това кредиторът не може да събира повече от веднъж такса за едно и също действие.

Референтният лихвен процент ще бъде пазарно определян индекс LIBOR, EURIBOR, SOFIBOR или комбинация от тях или други индикатори, публикувани от БНБ и НСИ – например инфлацията или безработицата, по желание на банката, гласят измененията.

Ако те влязат в сила, със сигурност ще променят цената на кредитния ресурс. Дали в положителна или негативна посока ще разберем на по-късен етап. Статистиката на БНБ показа, че през януари 2014 г. сме могли да изтеглим потребителски кредит при лихва от 12,12% спрямо нивото от 12,57% месец по-рано. През януари 2013 г. лихвата пък е била още по-ниска - 11,52%. Лихвеният процент по новоотпуснатите потребителски кредити в евро обче скача с 0,46 пр. пункта спрямо декември до 9,47%. Разходите ни по потребителските кредити в единната валута остават без промяна спрямо същия месец на 2013 г.

Лихвените проценти по новоотпуснатите през изминалия месец жилищни кредити се понижават с 0,09 процентни пункта при левовите, а се повишават с 0,42 пр. пункта при евровите до съответно 6,97% и 7,59%. За последната година лихвите по новите левови жилищни кредити се понижават с 0,15 пункта. При евровите е отчетено покачване с 0,25 пункта.

При фирмите изменението в процента варива в зависимост от размера на кредита. В първия месец на 2014 г. спрямо същия период на 2013 г. по-осезаемо са спаднали лихвите по малките кредити (до 1 млн. евро), докато на другия полюс са лихвите за заеми над 1 млн. евро.

Изчисленията на Investor.bg на база статистиката на БНБ показват, че през януари спрямо декември 2013 г. по новите сключени договори за отпускане на малки фирмени кредити е регистрирано повишение на лихвите при левовите с 0,22 пункта до 7,28%, докато евровите остават на практика без промяна. При тях покачването е с минималните 0,01 пункта до 6,84%. За последната година лихвите по малките фирмени заеми спадат съответно с 1,14 пункта при левовите и с 0,74 пункта по евровите кредити.

За една година промяната при големите заеми за фирмите (тези над 1 млн. евро) в левове е минимална – ръст от 0,05 пр. пункта. Така една фирма може да получи кредит над 1 млн. евро, договорен в левове, за 8,70%. Спрямо декември 2013 г. лихвата по кредитите над 1 млн. евро, договорени в евро, скача с 2,29 пр. пункта до 9,73%.

В края на месеца общата сума на кредитите в икономиката възлиза на 54,492 млрд. лв., като на годишна база те се свиват с 0,4%.

По-добър измерител за това колко лихви ще платим върху използвания от нас кредитен ресурс ни дава размерът на Годишния процент на разходите (ГПР). В таблиците са поместени измененията в лихвените нива по новоотпуснатите кредити, както и по всички отпуснати кредити за периода до 31 януари 2014 г.