Лихвените проценти по кредитите за домакинствата с пореден спад през февруари

През февруари лихвените проценти по всички видове кредити спадат още в сравнение с година по-рано. На фона на ниското търсене и намеренията на банките да разхлабят кредитните си стандарти цената на заемния ресурс продължава да намалява. От друга страна това може да се окаже инвестиционен стимул за компаниите.

През втория месец на 2015 г. сме могли да изтеглим потребителски кредит в левове при средна лихва от 10,79%, а в евро – при ставка от 8,49%. Това показват изчисленията на Investor.bg на база лихвената статистика на Българска народна банка (БНБ). За сравнение – през февруари 2014 г. средните лихвени проценти по заемите за потребителски нужди в банковия сектор бяха 12% и 9,44%, съответно.

Понижениe на годишна база има и при жилищните кредити, макар че статистиката отчита месечен ръст само при левовите кредити. През месеца левовият жилищен заем се е предлагал при средна лихва от 6,21%, а този в евро - при 6,30%.

През февруари по-точният измерител на цената на кредита – т. нар. годишен процент на разходите (ГПР), който включва всички лихвени плащания по заема, както и всички такси, комисиони и други разходи за сметка на клиента, намалява за всички видове заеми.

Нормативните промени при кредитите, влезли в сила от 23 юли 2014 г. и с които отпаднаха някои такси и наказателни лихви, дават резултат. До подобно заключение достига и БНБ в своя тримесечен „Икономически преглед“. Според анализа на централната банка от началото на 2014 г. до юли ГПР по отпуснатите нови потребителски кредити е следвал тенденция към слабо покачване, докато през второто полугодие - динамиката му е била изцяло към понижение. Намалението бе както при лихвените проценти, така и при таксите и комисионите, отчита БНБ.

Статистиката за февруари показва, че намаляват както само лихвените проценти по заемите, така и ГПР. През месеца общият разходи по потребителските заеми в левове се равнява на 11,63% при 13,32% преди година и 12,4% в края на 2014 г. ГПР по жилищните кредити в левове е вече под 7%. През февруари ставката е 6,82%, като тук отново нелихвеният компонент подпомага низходящата тенденция.

Друг фактор за тренда е фактът, че все повече банки предлагат жилищни кре­дити с лихва в интервалите 6–7% и над 9% за сметка на банките, предлагащи жилищни кредити с лихвени проценти в интервалите до 6% и 8–9%.

Що се касае до цената на заемния ресурс за компаниите, който се оказва и най-предпочитан от тях – през февруари лихвата по малките кредити (до 1 млн. евро) е вече 6,38% за левовите и 5,94% по евровите.

Единствено лихвеният процент по големите кредити (над 1 млн. евро), договорени в левове, растат както на месечна, така и на годишна база.

Но ставките по този вид кредити са много волатилни. През месеца цената на голям фирмен заем, отпуснат в левове, е 7,47% при 6% преди година.

Като цяло БНБ очаква лихвените проценти по кредитите да се понижават бавно през първото полугодие на 2015 г. вследствие на запазващия се спад на цената на привлечения от банките ресурс, както и на референтните лихвени проценти на банките.

Според централната банка възможни рискове за прогнозата са свързани с влиянието на отрицателната депозитна лихва на ЕЦБ върху инвес­тиционните решения на родните търговски банки, тъй като това може да доведе до по-голямо от прогнозираното понижение на лихвените проценти по кредитите у нас.

Икономическият екип на УниКредит Булбанк коментира за Investor.bg, че очаква тенденцията за понижаване на лихвите по кредитите, повишеното предлагане и конкуренцията между финансовите институции да се запазят и през тази година.

Банкерите очакват, че търсенето на нови кредити ще остане слабо и ще бъде ограничавано допълнително от бавното и несигурно възстановяване на пазара на недвижими имоти. На този фон лихвите ще продължат да следват низходяща тенденция макар и вероятно със скорост, далеч по-скромна от наблюдаваната през втората половина на изминалата 2014 г.

Таблици: Изчисления на Investor.bg по данни на БНБ