Все повече български семейства се възползват от ипотечни кредити, за да се сдобият с нов дом. Оптимизъм на пазара отчитат в месечния си доклад от КредитЦентър.
„Много от клиентите ни считат, че е време да предприемат дълго отлаганата стъпка – да изберат и купят имот”, споделя Тихомир Тошев, изпълнителен директор на консултантската компания. „Дългото очакване за ясни сигнали, че дъното при цените на имотите е достигнато, вече се превръща в съмнение дали не е изпуснато или пък няма да се изпусне, ако чакането продължи”, допълва той.
Промоциите, които започнаха още през септември и ще приключат в края на годината или в края на януари следващата година, предоставят преференции в няколко направления.
Първото и най-често обсъждано от клиентите – лихвените нива. При някои оферти те вече паднаха под нивата от 2008 г., което в някои случаи прави получаването на ипотечен заем днес сравнително по-изгодно в сравнение с времето преди кризата, посочват от компанията. Лихвени нива за фиксиран период от 5,35%, 5,85%, 6,35% или нива на променлива лихва, стартиращи от 6,55% и 6,79%, вече могат да бъдат постигнати при изпълнение на определени условия, които също носят допълнителна стойност за клиента – застраховки, спестовни планове и др.
При съпътстващите тегленето такси също има редица отстъпки, които намаляват общите разходи при получаването на жилищен кредит. Все по-често потребителите получават и оферти без такса за предсрочно погасяване – важен за повечето клиенти параметър на кредита. В някои от офертите е завишен процентът финансиране, като той достига до 90% за монолитни жилища и гони нивата на финансиране отпреди кризата.
„Сравнителен анализ на нагласите на потребителите преди година и днес сочи, че хората в средния сегмент, чиято липса се усещаше най-силно, вече са по-големи оптимисти”, коментира Тошев. „За банките, съответно за нас като финансови съветници, това е знак, че през идните месеци кредитирането ще расте и пазарът постоянно ще увеличава обемите си“.
Средният размер на изтеглените през октомври ипотечни кредити е 31 650 евро, което е леко повишение спрямо предходния месец, сочат данните на компанията. Делът на заемите в евро се запазва висок - 86%, въпреки че има увеличение и на кредитополучателите, които избират българския лев.
Град | Среден размер на изтеглените кредити в евро | Съотношение в евро/лева % |
София | 38950 | 96/4 |
Варна | 33120 | 95/5 |
Бургас | 25840 | 84/16 |
Пловдив | 22920 | 86/14 |
Кредитите, отпуснати в големите градове на страната, се характеризират с умерено повишение спрямо месец септември. В столицата средният размер на отпуснатите суми е 38 950 евро, а във Варна – 33 120 евро. Стойностите в Бургас и Пловдив са почти без изменение. Активност се забелязва и в градовете с население под 50 хил. души, където се теглят суми между 15 хил. и 20 хил. евро.
Тенденцията най-младите кредитополучатели (тези на възраст между 18 и 25 г.) да купуват по-смело продължава и през октомври. Техният дял расте, като в момента представляват над 12,5% от всички клиенти на банково финансиране. Най-активните кредитополучатели остават тези от следващата възрастова група – между 26 и 35 години – те заемат близо 60% от всички изтеглили ипотечни кредити. Малко над 23% от клиентите са на възраст между 36 и 45 години.
Процентно разпределение на кредитите по размер
Размер в евро | Дял през октомври |
от 0 до 10 000 | 0,40% |
от 10 000 до 30 000 | 57,60% |
от 30 000 до 50 000 | 27,80% |
от 50 000 до 70 000 | 7,10% |
от 70 000 до 90 000 | 4,20% |
Над 90 000 | 2,90% |
Високият дял на считаните преди две години за малки кредити – тези между 10 хил. и 30 хил. евро, се запазва и през октомври, сочи анализът. Суми в тази категория са теглили над 57% от кредитополучателите. Между 30 хил. и 50 хил. евро са били нужни на близо 28% от потребителите, които в общия случай са купили имот от малко над 100 кв.м. С умерен, но постоянен темп расте процентът на хората, прибегнали до кредит над 90 хил. евро. Тези потребители са се увеличили с 1% спрямо месец септември. Сегментът на луксозните имоти, който пострада най-силно от кризата, днес привлича по-заможните купувачи със значително подобрените си цени.
Хората все още теглят ипотечни кредити основно за покупка на жилище. Малко над 7% от клиентите са поискали пари за лично ползване срещу ипотека на имота си.
Срок на изтеглените кредити
До 10 години | 2,60% |
10 до 15 години | 31,90% |
16 до 20 години | 36,70% |
21 до 25 години | 14,10% |
26 до 30 години | 14,70% |
Над 30 години | 0,00% |
Най-предпочитан остава срокът от 10 до 20 години – избират го над 67% от получателите на ипотечни заеми. С оглед на по-малките месечни вноски расте делът на ипотеките за срок над 25 години.
И през октомври продължава тенденцията на покачване на процента на финансиране. Най-много са сделките с външно финансираме между 70 и 80% от стойността. Финансиране между 80 и 90% са получили 7,3% от клиентите – ръст на тази категория от 3%. Кредит, който покрива между 60 и 70% от стойността на имота, са взели малко над 23% от купувачите. Тези цифри ясно чертаят повишаващата се активност в сегмента на ипотечно кредитиране.
Процент на финансиране
До 40% | 2,80% |
40% - 50% | 15,60% |
50% - 60% | 22,80% |
60% - 70% | 23,30% |
70% - 80% | 28,20% |
80% - 90% | 7,30% |
90% - 100% | 0,00% |
Всички таблици са по данни на КредитЦентър.