Потребителите на жилищни кредити в страната получават все по-ниски лихви и по-лесен достъп до финансиране, сочат наблюдения на консултанти. Въпреки че обемите на отпуснатите през септември кредити са близки до тези от август и че участниците на пазара продължават да са предпазливи, расте групата на хората, които получават одобрение и заемен ресурс, посочват от КредитЦентър в месечния си анализ за септември.
Сравнителен анализ на изискванията към кредитополучателите днес и през ноември 2009 г., когато кризата беше в разгара си, еднозначно показва, че кредитирането е станало по-достъпно и както хората, така и финансиращите организации, вече са заредени с положителни очаквания за бъдещето, посочват от компанията.
Усреднени критерии за отпускане на жилищен кредит
| Критерии | Ноември 2009 | Септември 2010 |
| Осигурителен доход на домакинството | Над 2000 лв. | Над 1500 лв. |
| Самоучастие | 30 - 40% | 20% при покупка на тухлено ново жилище; 25 - 30% за панел |
| Други кредити | Без кредити или с много ниска задлъжнялост | Плащанията по тях + новата вноска да са до 40 - 50% от дохода |
| Възраст | 30 - 35 | 25 - 35 |
| Месторабота | В стабилна организация и по-дългосрочна заетост в нея | Мин. 6 месеца на последната месторабота и безсрочен трудов договор |
„Нашата статистика показва, че след кризата поради спада в цените на имотите и по-голямата първоначална сума хората плащат значително по-малки месечни вноски”, коментира Тихомир Тошев, изпълнителен директор на компанията. „Това означава и по-нисък риск, както за хората, които по-лесно могат да отделят сумата, така и за банката.”
Лекият ръст на средния размер се дължи на по-високия процент финансиране, който банките предложиха в рамките на промоционалните си оферти.
„Лихвите, на които се усвояват кредити днес, са на нивата отпреди кризата, което е най-ясният знак за положителните нагласи на пазара”, коментира Тошев. „Основното послание, което идва от всички участници в сектора на недвижимите имоти, е за стабилност и то се отразява в действията им. Продавачите вече по-трудно правят отстъпки, а купувачите предпочитат да затворят сделката, вместо да продължават огледите с месеци. На фона на това поведение банките подобряват условията и сроковете си”, допълва Тошев.
През септември средният размер на изтеглените ипотечни кредити се повишава до 30 260 евро от 29 855 евро през август, когато също беше регистриран умерен ръст. Много голям процент от тези кредити са изтеглени в европейска валута – 96 на сто, показват данните.
Повишение в средния размер на отпуснатите ипотечни кредити има във всички големи градове в страната. Ръст има в столицата, където потребителите са теглили средно 38 280 евро, а във Варна – 32 620 евро. В Бургас и Пловдив средният размер се повишава с около 2000 евро спрямо август.
| Град | Среден размер на изтеглените кредити в евро | Съотношение в евро/лева (%) |
| София | 38 280 | 98/2 |
| Варна | 32 620 | 96/4 |
| Бургас | 25 960 | 92/8 |
| Пловдив | 22 410 | 90/10 |
Данните сочат позитивни тенденции за възрастовото разпределение на кредитополучателите. Атрактивните оферти за финансиране над 80% от стойността на сделката са привлекли хората под 25 години и техният дял е нараснал с 5% за месец. Те бяха пасивни през последните две години поради липсата на достатъчно спестени средства за самоучастие и появата им на пазара на имоти се свързваше с предоставени от родителите финансови средства. Все по-често те са самостоятелни играчи. Най-голям остава делът на хората между 26 и 35 години, следван от тези между 36 и 45 години.
Разпределение на клиентите по възрастови групи
| Възраст | Дял през септември |
| 18 – 25 г. | 9,2% |
| 26 – 35 г. | 58,1% |
| 36 – 45 г. | 26,3% |
| Над 45 г. | 6,4% |
Най-предпочитаният размер на кредита остава този между 10 хил. и 30 хил. евро. Няма съществени промени и при кредитополучателите, избрали сума между 30 хил. и 50 хил. евро – те все още представляват около една четвърт от всички. Нараства процентът на домакинствата, пристъпили към получаване на голям кредит – над 70 хил. евро. Този показател се свързва от една страна с възможността да се плащат по-големи месечни такси, а от друга – със съживяването на по-луксозния сегмент на пазара на имоти.
Разпределение на кредитите по размер
| Размер в евро | Дял през септември |
| от 0 до 10 000 | 0,9% |
| от 10 000 до 30 000 | 58,3% |
| от 30 000 до 50 000 | 26,9% |
| от 50 000 до 70 000 | 9,2% |
| от 70 000 до 90 000 | 2,8% |
| над 90 000 | 1,9% |
Малко над 90% от отпуснатите през септември кредити са за закупуване на жилище, а 9,6% от кредитополучателите са изтеглили сумите си за лично ползване.
Най-популярният срок за погасяване на ипотечния кредит остава този между 16 и 20 години – такъв период са избрали над 36% от кредитополучателите. В следващите 10 до 15 години пък ще бъдат погасени 28,6% от изтеглените суми.
Септември бележи началото на сериозна тенденция за покачване на процента финансиране, сочат данните на компанията. Най-голям процент от сделките са получили външно финансиране в размер на 70% - 80%. Едва 4,3% от кредитополучателите са получили финансиране между 80% и 90% от общата стойност на имота, като този процент също расте. Пазарът все още не е активен в пълното финансиране на сделките, въпреки че се появиха и такива предложения.
Дял на финансиране
| До 40% | 3,6% |
| 40% - 50% | 16,3% |
| 50% - 60% | 25,4% |
| 60% - 70% | 24,6% |
| 70% - 80% | 25,8% |
| 80% - 90% | 4,3% |
| 90% - 100% | 0% |
12:12 | 14.09.22 г.
