Лихвите и обемите на новите заеми на бизнеса намаляват през октомври

Лихвите и обемите на новите заеми за бизнеса, отпуснати от банките през октомври, намаляват в сравнение със септември, се вижда от актуалните данни на лихвената статистика на Българската народна банка (БНБ). Изключение правят кредитите до 1 млн. евро, отпуснати в левове.

Лихвите и обемите на жилищните и потребителските заеми на домакинствата растат на годишна база, но поемат в различни посоки на месечна, констатират в централната банка.

Очакванията на анализаторите на банковия пазар са лихвите да продължат да растат в унисон с повишаването на основния лихвен процент от централната банка, което започна преди месеци. Те прогнозират, че влияние ще оказва и водената политика от БНБ за задължителните минимални резерви, които банките поддържат там. От 1 юни процентът на минималните задължителни резерви по привлечените от банките средства от нерезиденти у нас се увеличи от 5 на 10%, а от 1 юли – от 10 на 12%.

Причина за решението на БНБ е, че текущите макроикономически развития се характеризират с ускорени темпове на нарастване на потребителските цени, висок растеж на заплатите в частния сектор, силно потребителско търсене и запазващ се висок растеж на кредита за домакинствата. В банковия регулатор преценяват, че продължаването на тези тенденции създава потенциални рискове за устойчивостта на банковата система, както и за изпълнението на основната цел на БНБ – поддържането на ценовата стабилност.

Друг лост, с който БНБ изтегля ликвидност от системата, е чрез капиталовите буфери – управителният съвет на централната банка повиши нивото на антицикличния буфер, приложим към местни кредитни рискови експозиции, на 1% от 1 октомври 2022 г. и на 1,50% от 1 януари 2023 г. От 1 октомври тази година нивото на антицикличния капиталов буфер се повиши допълнително на 2%.

Всичко това много вероятно ще доведе до вдигане на лихвите в следващите месеци.

Заеми за фирми

През октомври 2023 г. средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се повишава за месец с 0,02 пр. п. до 4,11%, а по тези над 1 млн. евро се понижава с 0,09 пр. п. до 4,48%.

Средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, спада в сравнение със септември с 0,18 пр. п. до 5,20%, а по кредитите над 1 млн. евро – с 0,46 пр. п. до 5,76%.

Лихвени проценти по кредити за нефинансови предприятия 

Източник: БНБ

Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава на месечна база с 18,7% до 418,4 млн. лв., а по кредитите над 1 млн. евро намалява с 25,1% до 498,1 млн. лв.

При обема на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране в левове се наблюдава месечно увеличение с 16% до 431,5 млн. лв.

Обемът на новия бизнес по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро, се понижава с 10% до 79,7 млн. лв., а по тези над 1 млн. евро – с 35,3% до 526,7 млн. лв. При обема на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране в евро се наблюдава месечен спад с 26% до 358 млн. лв.

Кредити за домакинства

През октомври средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове остава на нивото от септември 8,59%, а годишният процент на разходите (ГПР) по тези кредити намалява с 0,02 пр. п. до 9,10%.

При жилищните кредити в левове средният лихвен процент спада за месец с 0,02 пр. п. до 2,59%, а ГПР по тези кредити – с 0,05 пр. п. до 2,86%.

Средният лихвен процент по другите кредити в левове намалява спрямо септември с 0,20 пр. п. до 4,04%. Средният лихвен процент по другите кредити в левове на работодатели и самонаети лица се понижава с 0,21 пр. п. до 3,95%.

През октомври 2023 г. средният лихвен процент по овърдрафта в левове спада с 0,03 пр. п. до 14,86%, а при кредитите по кредитни карти, извън безлихвен гратисен период, в левове нараства с 0,01 пр. п. до 20,87%.

Лихвени проценти по нов бизнес по кредити за домакинствата в левове

Източник: БНБ

По данни на централната банка обемът на новия бизнес по кредитите за потребление в левове за месец се увеличава с 12,4% до 743,9 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 22% до 125 млн. лв.

При жилищните кредити в левове обемът на новия бизнес се повишава на месечна база със 17,1% до 667,4 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 24,8% до 162,3 млн. лв.

Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове нараства с 45,1% до 25,8 млн. лв., а този на предоговорените кредити и кредитите за рефинансиране – с 84,8% до 6,2 млн. лв. Обемът на новия бизнес по другите кредити в левове на работодатели и самонаети лица се увеличава с 46,1% до 22 млн. лв.