Ипотечните банки в САЩ затягат критериите за кредитиране като през 2008 г.

Колебливо рефинансиране

Има признаци, че банките дори опитват да ограничат обикновени рефинансирания. Wells Fargo определи лихва за рефинансиране от 4% за 30-годишни ипотечни кредити с фиксирана лихва с половин процентен пункт над равнището на лихвата за същия заем, ако се използва за закупуване на дом.

Говорител на Wells Fargo заяви, че според компанията лихвите са в диапазона на останалите кредитори. Той допълни, че компанията е спряла кредитните линии за домашен капитал заради несигурността за възстановяването на икономиката.

Говорител на JPMorgan заяви, че промените на банката са временни и се дължат на несигурните перспективи пред икономиката.

Рефинансиранията са се увеличили в началото на март, тъй като собствениците на жилища са използвали ниските лихви, за да намалят месечните си вноски. Но индикатор за бъдеща дейност по рефинансиранията се е сринал с 80% спрямо връхната му точка до средата на април, сочат данни на компанията Black Knight. Тя допълва, че дори резкият ръст на безработицата през март и април не може да обясни защо дейността по рефинансирането е намаляла толкова драматично.

Политики на Fannie и Freddie

Ръководители в индустрията казват, че по-строгите критерии за кредитиране отчасти са отговор на политиките на компаниите за ипотечно кредитиране Fannie Mae и Freddie Mac, които правят скъпо или рисковано отпускането на някои видове ипотечни кредити. Например, миналия месец двете компании заявиха, че ще купуват ипотеки, при които кредитополучателят вече е навлязъл в забавяне на плащанията. Те обаче изключиха cash-out рефинансирането (при което клиентът може да заеме пари над стойността на дома си – бел. ред.). Главният икономист на Асоциацията на ипотечните банкери Майкъл Фратантони казва, че това е накарало много кредитори да ограничат отпускането на такива продукти.

Fannie, Freddie и държавни агенции като Федералната жилищна администрация установиха стандарти за ипотечните кредити, от които искат да се откажат. Например Федералната жилищна администрация ще отпуска кредити, при които кредитополучателят има кредитен рейтинг от едва 580 с първоначална вноска, равняваща се на 3,5% от стойността на жилището.

Но ипотечните кредитори понякога определят собствени, по-стриктни стандарти, въпреки че възнамеряват да продадат кредитите на Fannie или Freddie или те са гарантирани от Федералната жилищна администрация. Fannie и Freddie, които са под контрола на американското правителство след финансовата криза през 2008 г., купуват ипотечни кредити от кредитори и ги обличат в облигации за трилиони долара с гаранции, които защитават инвеститорите от риска заемателят да спре плащанията.

Наличните ипотечни кредити са намалели с 26% от края на февруари, сочат данни на Асоциацията на ипотечните банкери. По-голямата част от болката се поема от кредити, които не са подкрепени от правителството. Въпреки това ипотечни кредити, подкрепени от Fannie, Freddie и федералните агенции през април, имаха най-тежките кредитни условия за подобен вид заеми от над пет години насам.