Ще скочат ли фалитите на физически лица с ръста на лихвите в САЩ и на Острова?

Броят на физическите лица, искащи фалит, във САЩ и Великобритания спада значително през последните години, но благотворителни организации и анализатори са обезпокоени, че собствениците на жилища могат да изпитат неприятности, ако Федералният резерв на САЩ (Фед) и Английската централна банка (АЦБ) вдигнат лихвените проценти, пише CNBC.

Делът на фалитите във Великобритания, измерен като броя на фалитите, падащ се на 10 000 души, намалява във всяка от годините от пика от 30,9 през 2009 г. до 21,8 през 2014 г., разкриват актуалните данни на АЦБ, публикувани през юли.

Същевременно в САЩ броят на хората, които подават молби за обявяване в банкрут, се понижава с 12% до 879 736 през едногодишния период, приключващ на 30 юни, издават данните на американските съдилища, занимаващи се с фалити на физически лица.

Анализатори приветстват данните. Директорът във Fitch Ratings Херман Пуун посочва, че продължаващото подобрение както на молбите за помощи при безработица, така и на безработицата, спомагат за по-доброто от очакваното намаление на молбите за обявяване във фалит. Според него, ако инерцията се запази, с края на 2015 г. молбите за фалит на физически лица ще спаднат за пета поредна година.

Въпреки това през последните няколко месеца и гуверньорът на АЦБ Марк Карни, и председателят на Фед Джанет Йелън намекват за увеличаване на лихвените проценти в бъдеще, тъй като икономиките на страните им се подобряват.

Едно от отраженията на по-високите лихви обаче е, че някои домакинства могат да изпаднат в просрочие и евентуално – да обявят фалит.

„Заради исторически ниските лихви през последните шест години хората управляват по-лесно финансите си“, заявява главният изпълнителен директор на британската благотворителна организация Citizens Advice Джилиън Гай. „Един ръст на лихвите ще направи нещата по-трудни за тези, които вече страдат, и ще притиснат тези, които едвам свързват двата края.“

Според фондацията всеки пети собственик на жилище във Великобритания ще изпадне в просрочие, когато лихвите тръгнат нагоре.

По-високите лихвени проценти обаче могат и да принудят някои домакинства да заемат повече, с което да задлъжнеят повече.

Британската консултантска компания Money Advice Trust очаква, че през 2020 г. делът на дълговете на домакинствата на Острова ще премине пика от 169% от доходите, достигнат преди рецесията. По отношение на необезпеченото кредитиране – фирмата прогнозира то да бъде в размер на 74,7 млрд. долара, или повече в сравнение с последните очаквания на Министерството на финансите на Великобритания.

Ако броят на молбите за обявяване на фалит наистина започне да се покачва, е много вероятно процесът да бъде постепенен, а не изведнъж, смята още Пуун от агенция Fitch.

„Потребителското търсене на кредити за автомобили и жилища и на кредитни карти може да се промени, тъй като евентуалният ръст на лихвите може да ограничи спестяванията на домакинствата“, заявява анализаторът.

„Ако дълговете и ипотеките станат по-скъпи в резултат на по-високите лихви, очаквам лек прираст на забавените плащания и натиск върху способността на потребителите да плащат, което може да причини по-високи загуби, които могат да доведат до допълнителни молби за обявяване във фалит“, продължава той.

Данните в САЩ показват, че за 12-месечния период, приключващ на 30 юни 2007 г., малко преди началото на финансовата криза и когато лихвата на Фед бе около 5%, 751 056 души са подали молби за фалит.

През 2008 г. броят на новите искания за обявяване в неплатежоспособност се повиши с 28,9% до 967 831. В хода на 2008 г. Фед оряза лихвата от 3,5%, колкото бе в самото начало на годината, до 0,25% в нейния край, като и в момента тя е толкова.

Броят на фалитите се увеличи отново през 2009 г. с 35 на сто до 1 306 315 и достигна връх от 1 572 597 през 2010 г. От тогава броят намалява постепенно.

Като цяло е много вероятно случаите на фалити във Великобритания и САЩ да не се увеличават, или поне не с много, тъй като домакинствата би трябвало да се адаптират към малките, постепенни планирани повишения на лихвите от страна на Фед и АЦБ.