ЕП проправи пътя към банковия съюз

Превръщането на банковия съюз в по-добра защита срещу финансовите кризи превзе още едно препятствие. Парламентът на ЕС в Страсбург гласува с голямо мнозинство за установяването на общ механизъм за уреждане на затруднените финансови институции (SRM, Single Resolution Mechanism). 

Европейският парламент одобри три мерки, които гарантират, че банките няма да разчитат данъкоплатците да ги спасяват.

Две от мерките са свързани с банките в затруднено положение, а третата гарантира, че кредитните институции, а не данъкоплатците, ще гарантират депозитите под 100 000 евро. Тези промени допълват вече съществуващия единен банков надзор и придвижват ЕС напред по пътя към банков съюз, се казва в прессъобщение на парламента. 

Детайлите на механизма бяха приети в средата на март в маратонска сесия между Парламента на ЕС, държавите членки на ЕС и Европейската комисия. "ЕС е първият регион в световната икономика, който е разработил свой банков съюз и по този начин - една сложна система, за да се избегнат банкови кризи", смята евродепутатът Буркхард Балц.

„Парламентът постигна значителен напредък при преговорите с финансовите министри на държавите членки, особено по отношение на правилата за създаването на единния европейски механизъм за преструктуриране и свързания с него фонд, финансиран от банките, в който се очаква да постъпят общо 55 млрд. евро“, подчертава докладчикът по темата Елиза Ферейра (Португалия). Това до голяма степен ще намали възможността за политически игри, които биха могли да блокират определени действия по отношение на банките, и ще гарантира, че фондът може да бъде основан по-бързо и да се използва по-справедливо.

В директивата за възстановяване и оздравяване на кредитните институции, работата по която беше водена от Гунар Хьокмарк (ЕНП, Швеция), депутатите ясно записаха, че всяко потенциално използване на публични средства трябва да става при спазването на строги процедури.

Според докладчика Петер Симон (С&Д, Германия) актуализирането на правилата за гарантиране на депозитите ще позволи на вложителите да получават парите си обратно много по-бързо, когато дадена банка се намира в затруднено положение. Банките ще трябва да вложат в гаранционни схеми реални средства — поемането на ангажименти само по себе си няма да бъде достатъчно.

Банките трябва да поемат загубите и да поддържат„спасителни“ фондове

По време на икономическата криза загубите, които много банки понесоха, бяха прехвърлени на гърба на данъкоплатците и не се отразиха значително на стойността на банковите активи. Инструментът за рекапитализация чрез вътрешни източници, залегнал и в двата нормативни акта за оздравяване на банковия сектор, ще гарантира, че собствениците на банките (акционерите) и кредиторите им (облигационерите) ще бъдат сред първите, които ще претърпят загуби, ако банката изпадне в затруднено положение.

Двaта нормативни акта за оздравяване на банковия сектор ще изискват от банките да финансират и резервни фондове за покриване на по-нататъшни загуби след използването на инструмента за рекапитализация чрез вътрешни източници. В следващите 8 години страните, участващи в банковия съюз (всички страни от еврозоната и страните извън еврозоната, доброволно присъединили се към него), ще създадат единен фонд за преобразуване на проблемни банки в размер на общо 55 милиарда евро, който ще се финансира чрез вноски от кредитните институции в тези страни. Страните извън банковия съюз ще трябва, в рамките на 10 години, да създадат свой собствен фонд, който също ще се финансира с вноски от кредитните институции в тези страни и който трябва да бъде възлиза на 1% от гарантираните депозити.

Намалена политическа намеса и повече защита за депозитите

Депутатите отдавна застъпват тезата, че когато една банка изпадне в затруднено положение, решенията за това какви мерки трябва да бъдат предприети, трябва да се взимат на здрава техническа основа. Някои държави членки обаче пожелаха да дадат на финансовите си министерства ключова роля при вземането на решение как да се справят с конкретни случаи, попадащи в обхвата на единния европейски механизъм за преструктуриране. Компромисът, който беше приет, ограничава значително влиянието на държавите членки и политическата намеса, за да позволи да има повече справедливост, по-бързи действия и по-ниски разходи за разрешаване на проблемите на банките.

Промените в схемите за гарантиране на депозити ще задължат държавите членки да създадат собствени схеми за гарантиране на депозитите до 100 000 евро, финансирани от банките, които да се използват за обезщетяване на вложителите, когато банките не са в състояние да направят това сами. Така ще се гарантира, че данъкоплатците няма да бъдат ощетени.

Законите, подкрепени от депутатите, гарантират и че вложителите ще получават парите си по-бързо. Цялата сума на гарантирания депозит ще бъде изплащана в рамките на 7 работни дни, а суми за покриване на минималните разходи за живот (решението за това ще се взема от всяка държава членка) — в рамките на 5 дни.

Членовете на ЕП включиха и текстове за „защита на временно високи депозити“. Ако един временно висок депозит е над гарантирания размер от 100 000 евро и това се дължи на суми, произтичащи, например, от продажбата на частна собственост, целият или част от размера на депозита ще бъде защитен поне за период от три месеца.

Предстои новите текстове да бъдат гласувани на първо четене със споразумение (единният европейски механизъм за преструктуриране и директивата за възстановяване и оздравяване на кредитните институции) и второ четене със споразумение (схемите за гарантиране на депозити).