До 9% ръст в ипотечното кредитиране и лек спад на лихвите очакват през 2011

През последните два месеца на годината хората се опитват да приключат започнатите проекти, включително да затворят имотните си сделки. В резултат голям процент от изчакващите клиенти предприеха стъпки за финализиране на търсенето и реализиране на покупка. Най-активни сред потребителите остават нуждаещите се от основно жилище, за които заемният капитал е задължителен.

По данни на КредитЦентър нараства търсенето на по-висок процент кредитиране, което показва по-голям оптимизъм сред клиентите и желание да се купи по-качествен имот въпреки по-големите разходи, които съпътстват такива сделки.

На пазара обаче се вижда и поведение в другата крайност - част от клиентите с по-голяма кредитна задлъжнялост търсят начини за преструктуриране на задълженията си, а някои, които имат възможност, погасяват част от главниците по кредитите си и намаляват месечната тежест на плащанията.

„Оптимизирането на разходите е основната цел на домакинствата в момента – независимо дали тепърва сключват сделка или търсят подобряване на положението си чрез окрупняване или предоговаряне на стари задължения”, коментира Тихомир Тошев, партньор и изпълнителен директор на КредитЦентър. „Приучването към дисциплина и способността да се вземат по-разумни и в по-малка степен емоционални решения са едни от важните ефекти от икономическата криза”, допълва той.

Какво да очакваме?

Очакванията на КредитЦентър за първото тримесечие на 2011 година са за сравнително слаба активност на пазара на ипотечно кредитиране. Това се отнася както за търсенето от страна на клиентите, така и за промоционалните кампании на финансовите институции. През първото тримесечие лихвените нива ще се запазят около постигнатите в края на 2010 година, като разликата в лихвените нива на евровите и левовите кредити също ще се запази.

„По-сериозно раздвижване на пазара ще видим през второто и третото тримесечие на годината, като очакванията ни са ипотечното кредитиране в края на деветмесечието на 2011 година да формира ръст спрямо 2010 в рамките на 6-8%”, прогнозира Тошев. „За цялата 2011 ръстът в ипотечното кредитиране очакваме да е в рамките на 7-9%. Лихвените нива ще следват развитието и активността на пазара, като през втората половина на годината очакваме да слязат на нива 6,25 – 6,75% в евро и 7,5 – 8% в лева”, допълват от компанията.

През 2011 година тенденцията при лошите кредити най-вероятно ще се обърне и те ще започнат да намаляват, а пазарът на ипотечно кредитиране ще е по-устойчив. Максималният процент на финансиране при покупка на имот ще се движи в рамките на 80-85% за монолитно строителство и 70-75% за панелно строителство. Очакванията са през 2011 година да се обогатява гамата от ипотечни кредити и освен продуктите с фиксирана лихва за определен период, преференции за първи дом, флекси кредитите и кредитите в комбинация със спестовни и други продукти, да видим и нови интересни предложения за финансиране. През 2011 г. ще се появят и повече продукти, насочени към рефинансиране и обединяване на по-голям брой задължения.

Пазарът през ноември

С малко, но плавно продължава да расте средният размер на отпуснатите в страната ипотечни кредити през ноември. Съотношението по вид валута продължава да е в полза на еврото - 88% спрямо 12% за лева, като дори бележи леко покачване спрямо октомври, когато то беше 86% към 14%.

През ноември 2010 г. отпуснатите в София кредити в евро нарастват, а средният им размер вече надхвърля границата от 40 хил. евро при 38 950 през октомври. Средният ипотечен заем в столицата за изминалия месец беше 40 520 евро. Незначителни колебания в посока надолу характеризират пазара в морските градове Варна и Бургас, където средните кредити за изминалия месец са съответно 32 750 евро и 25 410 евро.

Тенденцията за засилване на активността на младите кредитополучатели продължава да се наблюдава отчетливо и през ноември. Делът на кредитите, изтеглени от хора между 18 г. и 25 г., нараства с 0,8 проценти пункта и вече е 13,4%. Най-активни отново са клиентите между 26 г. и 35 г., като при тази категория е и най-голямото повишение - от 58,8% на 60,2%. Кредитополучателите във възрастовата категория от 36 г. до 45 г. през ноември са 21,8%.

Раздвижването на ипотечния пазар през ноември е свързано главно с категорията на кредитите между 10 хил. и 30 хил. евро. Суми от този порядък са изтеглили близо 59% от клиентите. Прави впечатление нарастването и в още един сегмент - този на ипотечните заеми между 70 хил. и 90 хил. евро. Отчетеното през октомври нарастване на търсенето на луксозни жилища се запазва и през ноември, когато в категорията над 90 хил. евро са изтеглени 2,9% от кредитите.

Покупката на жилище остава основната цел при тегленето на ипотечен кредит - през ноември близо 94% от заемите са търсени с това предназначение. Общо 6,2% от клиентите са взели ипотечен кредит, за да получат пари за лично ползване.

Данните за ноември показват нарастващ интерес към ипотечните кредити с по-дълъг период на изплащане - 21-25 г. и 26-30 г. Въпреки че най-много остават заемите със срок за погасяване 16-20 г. и 10-15 г., техният дял намалява значително, особено на тези от категорията от 10 г. до 15 г., които вече са 25,8% спрямо 32% през октомври.

И през ноември продължава да расте процентът на финансиране, отпускан по ипотечните кредити. Между 70% и 80% външно финансиране вече е получил всеки трети клиент с ипотечен заем. В 8,6% от случаите банките са отпуснали кредити между 80% и 90% от стойността на имота. Нарастването в тези категории е за сметка на финансирането в по-ниските нива, където през последния месец имаме спад спрямо октомври.